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Assurance habitation : bien choisir pour être couvert en cas de sinistre

de Alain Cukrowicz
Assurance habitation
Une assurance habitation permet de protéger votre propriété et vos biens personnels en cas de sinistre. Il est parfois difficile de sélectionner un contrat adéquat avec les différentes options disponibles. Découvrez comment choisir la police d’assurance habitation qui correspond à vos besoins. 

Comprendre la politique d’assurance 

De nombreuses personnes ne comprennent pas ce qu’implique l’assurance habitation. La plupart des gens croient la compagnie d’assurance sur parole et ne prennent même pas le temps de lire le contrat, la couverture et, surtout, les conditions générales de la police d’assurance. Ce n’est que lorsque vous comprendrez les spécificités du contrat que vous serez en mesure d’identifier vos besoins et de mieux négocier avec votre assureur pour obtenir de meilleures conditions. 

Les options couvertes par l’assurance 

Vous pourriez être surpris de ce qui peut être couvert par l’assurance habitation, alors n’ayez pas peur de demander. Voici quelques exemples de couvertures que vous n’avez peut-être pas envisagées : 

  • Assurance dommage-ouvrage: obligatoire lorsque vous souhaitez effectuer des travaux sur votre propriété ;
  • Couverture d’urgence habitation : au cas où votre maison deviendrait inhabitable ou dangereuse ;
  • Couverture juridique : offrant des conseils juridiques sur un large éventail de questions, de l’usurpation d’identité aux litiges de consommation ;
  • Fuites d’eau : de nombreuses polices couvrent ce type d’incident, car elles savent qu’une intervention rapide permet d’éviter des problèmes plus importants et des coûts supplémentaires à l’avenir ;
  • Assurance des objets de valeur: pour protéger vos bijoux, vos meubles et tous les objets de valeur dans votre maison en cas de cambriolage
  • Le contenu du congélateur : utile si vous partez pour une longue période ;
  • Les aménagements de jardin et les dépendances : il faut penser à augmenter votre assurance lorsque vous aménagez votre jardin pour l’été ;
  • Les dommages causés par les services d’urgence : au cas où ils devraient pénétrer dans votre maison en cas d’urgence.

Identifiez vos besoins 

En identifiant vos besoins, vous aurez une longueur d’avance et serez en mesure de comprendre les différents contrats disponibles et de faire une meilleure affaire. Il est conseillé de lire attentivement les informations relatives à l’assurance habitation, soit en ligne, soit en parlant à un agent d’un ou de plusieurs fournisseurs d’assurance. Ainsi, vous comprendrez mieux les politiques d’assurance pour choisir celle qui correspond à vos besoins.  

Comparez les offres

Une fois que vous avez cerné les différents contrats disponibles et que vous avez bien énuméré vos besoins, commencez à rechercher des compagnies d’assurance réputées et lisez leurs politiques qui ont été mises en ligne. Ensuite, faites une liste de tous les contrats qui vous semblent correspondre à vos besoins, comparez-les en ligne ou avec un agent en termes de couverture, de limitations, de franchises, d’exclusions, de prix et de prime. Prenez rendez-vous avec les différentes compagnies d’assurance et faites le tour du marché pour trouver la meilleure couverture 

Calculez le coût d’une assurance habitation  

Lorsque vous souscrivez une assurance habitation, le calcul de votre prime est aussi important que le choix de la bonne police et du bon assureur. Cela vous donnera une idée claire de la somme d’argent que vous devrez débourser pour l’assurance habitation et pour les primes sur une base mensuelle. En outre, calculer ce que cela vous coûtera vous évitera d’être surassuré ou sous-assuré.  

La bonne couverture d’assurance habitation doit être fixée à un montant suffisant pour vous permettre de reconstruire votre maison à partir de zéro en cas de sinistre. Il est préférable d’y réfléchir attentivement et de ne pas appliquer un chiffre aveugle qui ne vous aidera pas, si besoin. 

Le type de contrat que vous choisissez fait toute la différence. En fonction de l’étendue de la couverture d’assurance, le prix peut varier. Si vous choisissez d’assurer uniquement votre maison, la valeur de la structure de la maison sera prise en compte. Si vous choisissez d’assurer le contenu de la maison, c’est la valeur des bijoux et des autres biens personnels qui sera prise en compte. Pour un plan qui inclut la maison et ses biens, les deux seront ajoutés. 

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